Накопления, кэшбэк и вложения: как построить финансовую систему с ежемесячной зарплатой — 06.04.26 14:57
Ситуация, наверняка знакомая многим: получил зарплату и тут же потратил большую часть на продукты, обязательные платежи, ЖКУ, подписки и так далее. Иногда и на нужное не хватает, не говоря уже о том, чтобы откладывать на крупные покупки или инвестировать. Разбираемся, как это можно исправить.
Почему денег всегда не хватает
Когда вся зарплата остается на карте, мы подсознательно воспринимаем ее как доступную для трат, даже если собираемся чуть позже отложить небольшую часть. Поэтому есть смысл распределить деньги сразу. Когда у каждой части дохода появляется своя роль, гораздо проще контролировать расходы и создать основу для накоплений и вложений.
Вот как это может работать на примере зарплаты, скажем, в 80 000 рублей. Стараемся сразу откладывать, допустим, 20% от суммы, то есть 16 000 рублей. Из них 15 000 рублей пойдет на накопления, 1000 рублей — на инвестиции.
Главное — распределить деньги сразу же и не откладывать из «того, что потом останется».
Накопления: вклад для роста сбережений
Сбережения — те самые 15 000 рублей — можно распределить между вкладом и накопительным счетом. У этих инструментов разные задачи, но в связке они работают эффективнее.
Вклад — это отдельный счет, на который можно положить деньги под проценты. Срок действия вклада фиксированный: забрать сбережения раньше можно, но смысла в этом мало — почти все заработанные проценты в таком случае сгорят. В Т-Банке максимальную доходность 14% можно получить, если открыть непополняемый вклад сроком на 6 месяцев.
Кэшбэк: дополнительная помощь с накоплениями
Что, если вы хотите откладывать больше, но при этом не готовы отнимать от зарплаты свыше 20%? Есть вариант! Здесь поможет карта Black с кэшбэком, который можно автоматически отправлять на накопительный счет.
Есть несколько способов возвращать деньги с покупок:
-
повышенные категории. Они обновляются каждый месяц и приносят до 15% кэшбэка. Главное — не забыть выбрать 4 категории в начале каждого месяца. Всего за расчетный период можно получить до 3000 рублей;
-
спецпредложения от партнеров. С акциями от популярных брендов и магазинов иногда удается вернуть до 30% от потраченного. Всего за расчетный период по таким спецпредложениям можно получить еще до 6000 рублей;
-
кэшбэк дня. Самые выгодные предложения, действующие всего 24 часа. Среди них порой встречается кэшбэк до 100%.
Инвестиции: первые шаги с небольших сумм
Инвестиции — не альтернатива накоплениям и не способ быстро заработать. Именно поэтому при распределении зарплаты приоритет всегда остается за накоплениями, а на инвестирование можно отложить малую часть — скажем, упомянутую тысячу.
Может показаться, что 1000 рублей в месяц — это совсем немного, но инвестирование не всегда начинается с крупных вложений. В Т-Банке есть ряд инструментов, которые снижают порог входа и позволяют сделать первые шаги.
Например, биржевые фонды. Это готовые портфели, состоящие из разных активов: акций, облигаций, валюты, драгоценных металлов. Когда вы покупаете пай фонда, то есть его часть, то вкладываетесь сразу во все понемногу — и, таким образом, диверсифицируете свои вложения.
Вложиться в биржевой фонд можно даже с небольшой суммы. Впрочем, сперва предстоит завести брокерский счет.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг. Инвестиции несут риск. Доход не гарантирован. АО «ТБанк». Лицензия №045-14050-100000.
Важно помнить: в случае с накоплениями и инвестициями дело не в количестве денег, которые вы зарабатываете. Куда важнее регулярность, четкая продуманная система и желание подыскать подходящие инструменты. И все они доступны в Т-Банке.
Реклама АО «ТБанк», лицензия №2673. Black — черный. Подробнее на tbank.ru.
